內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府關于印發(fā)內(nèi)蒙古自治區(qū)職工個人住房公積金擔保貸款試行辦法的通知

各盟行政公署、市人民政府，自治區(qū)各委、辦、廳、局，各大企業(yè)、事業(yè)單位：
????現(xiàn)將《內(nèi)蒙古自治區(qū)職工個人住房公積金擔保貸款試行辦法》印發(fā)給你們，請結合實際，遵照執(zhí)行。

一九九八年六月九日

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內(nèi)蒙古自治區(qū)職工個人住房公積金擔保貸款試行辦法

??第一章 總??則

??第一條 為加快我區(qū)城鎮(zhèn)住房制度改革，增強職工住房商品化意識，推動住房商品化、社會化，促進住宅建設與消費，根據(jù)國家法律、法規(guī)和有關規(guī)定，制定本辦法。
??第二條 本辦法適用于各級住房資金管理中心(以下簡稱“中心”)用歸集的住房公積金和其它房改資金，委托指定的商業(yè)銀行向購買自住住房的職工個人發(fā)放的住房擔保貸款。
??第三條 本辦法所稱擔保貸款屬于政策性住房專項貸款，以國家房改政策為導向，優(yōu)先支持職工個人購買利用住房公積金及其它房改資金建設的經(jīng)濟適用住房和安居工程住房；其次扶持職工個人按房改中規(guī)定的成本價購買單位自管和房地產(chǎn)管理部門直管的公有住房。對于職工個人按市場價超標準購買的商品住房和以標準價購買的公有住房及參加集資建房，不發(fā)放政策性住房專項貸款。
??第四條 為保證借款人(職工個人)、貸款委托人(中心)、貸款受托人(貸款銀行)三方的權益，住房擔保貸款實行抵押、質(zhì)押或保證的擔保方式。借款人到期不能償還貸款本息時，中心和貸款銀行有權依法處理其抵押物或質(zhì)物，或要求保證人承擔連帶償還本息的責任。

??第五條 住房擔保貸款由中心指定借款人，受委托銀行負責審定、發(fā)放和回收。

????第二章 貸款對象及條件

??第六條 凡已實行住房公積金制度，按時足額繳交住房公積金的在職職工，在購買自住住房資金不足時，具備第七條所列條件，均可申請住房公積金擔保貸款。
??第七條 借款申請人需具備下列條件：
????一、具有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，且具有完全民事行為能力。
????二、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。
????三、有購房的合同意向書或其它證明及批準文件。
????四、無住房補貼的以不低于所購住房全部價款的30%作為購房的首期付款，有住房補貼的以個人承擔部分的30%作為購房的首期付款，且已存入住房資金管理中心指定的受托銀行。
????五、同意辦理房地產(chǎn)抵押或有價證券質(zhì)押，或至少有兩名具有完全民事行為能力，愿意承擔連帶責任，且有代為償還貸款本息能力的自然人作為保證人，同時交納貸款總額5%的風險保證金。
????六、同意按有關規(guī)定辦理住房保險。

??第三章 貸款額度、期限和利率

??第八條 貸款額度。借款人的貸款額度一般按申請人及其配偶年工資收入的20%乘以貸款年限確定，同時不得超過購買一套住房所需費用總額個人承擔部分的70%。申請人及其配偶的工資收入可按其經(jīng)常性的工資收入掌握。
??第九條 貸款期限。職工個人住房公積金擔保貸款的期限最長不超過20年，同時不得超過借款人尚存的法定工作年限。
??第十條 貸款利率。職工個人住房公積金擔保貸款利率按國家有關規(guī)定執(zhí)行。

??第四章 貸款程序

??第十一條 借款人申請。住房公積金擔保貸款首先應由借款人向中心提出借款申請，并如實填寫《職工個人住房公積金擔保貸款申請書》，由其所在單位和配偶單位核實簽章，連同下列材料送交中心。
????一、借款人的身份證件(指居民身份證、戶口簿和其他有效居留證件)。
????二、借款人及其配偶所在單位出具的穩(wěn)定經(jīng)濟收入書面證明。
????三、借款人購買住房的合同意向書、協(xié)議或其它相關證明、批準文件。
????四、抵押物或質(zhì)物清單、估價證明(此條應在同意貸款后辦理貸款手續(xù)時同時辦理)在申請時只需提供可抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)即可。
????五、保證人同意交納風險保證金及其承擔連帶保證責任的書面意見和保證人的身份證明、資信證明。
????六、中心要求提供的其它材料。
??第十二條 中心審核。中心初審同意后通知受托銀行進行資信審查，符合貸款條件的再由中心下達《貸款委托書》，同時通知借款人辦理如下相關手續(xù)。
????一、借款人將相當于購房款個人承擔部分30%的自籌資金交存貸款銀行后，貸款銀行出具貸款承諾書。
????二、借款人憑貸款銀行出具的貸款承諾書與售房單位簽訂購房合同。
????三、以房地產(chǎn)抵押擔保的，到房地產(chǎn)抵押登記審核機關辦理有關抵押登記手續(xù)。
????四、以期房作抵押的，借款人應持依法生效的預購房合同到房地產(chǎn)登記機關辦理抵押登記備案手續(xù)；待該期房竣工后，持《房屋所有權證》辦理正式抵押登記手續(xù)。
????五、以有價證券質(zhì)押擔保的，到貸款銀行辦理質(zhì)押登記手續(xù)。
????六、以交納風險保證金擔保的，保證人須在訂立保證合同之前，將應交納的風險保證金交存中心在貸款銀行開設的風險保證金專戶。
??第十三條 訂立合同。借款人、中心、貸款銀行共同簽訂《職工個人住房公積金擔保貸款合同》、《抵押(質(zhì)押)合同》，保證人、中心、貸款銀行簽訂《保證合同》，同時借款人將經(jīng)注冊登記的購房合同(預購合同)、房地產(chǎn)登記機關頒發(fā)的《房屋他項權證》、質(zhì)押登記的法律文書及有價證券等，交貸款銀行和中心共同保管。
??第十四條 發(fā)放貸款。借款人辦畢前條規(guī)定的貸款手續(xù)后，貸款銀行發(fā)放貸款。職工購房貸款，屬于向房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營單位購買經(jīng)濟適用住房或安居工程住房的，由貸款銀行用轉帳方式直接劃轉到售房單位在銀行開立的結算賬戶內(nèi)；屬于按房改成本價購買自管公房或直管公房的，由貸款銀行用轉帳方式直接劃轉到中心在銀行開設的單位住房基金專戶內(nèi)。

??第五章 貸款償還

??第十五條 借款人應當恪守信用，嚴格履行貸款合同，按期償還貸款本息。
??第十六條 住房擔保貸款本息原則上由借款人按等額還款方式按月償還。月均還本付息額的計算公式如下：
????R=P×〖SX(〗i×(1+i)n[](1+i)n-1〖SX)〗
????其中：(R—月均還本付息額
????P—借款本金
????i—貸款月利率
????n—按月計算的償還期限)
??第十七條 貸款本息必須由借款人全部用現(xiàn)金償還。借款人應與中心、貸款銀行制定還本付息計劃。借款人所在單位應與中心、貸款銀行依據(jù)還本付息計劃簽訂委托代扣協(xié)議書，每月由單位從借款人工資中代扣并償還。
??第十八條 借款人可提前償還貸款本息，但必須提前一個月通知中心和貸款銀行，該通知一經(jīng)發(fā)出，即不可撤銷。對于提前將未到期貸款本息還清者，不計收提前還款部分在提前期內(nèi)的利息。
??第十九條 在借款期限內(nèi)，借款人未按合同規(guī)定的期限償還貸款本息，中心和貸款銀行及時向借款人發(fā)出催還通知書并按有關規(guī)定計收罰息。
??第二十條 借款人如果連續(xù)三個月未按合同約定償還貸款本息，貸款銀行將向借款保證人發(fā)出催還通知書，保證人應當督促借款人償還；借款人如連續(xù)六個月不按合同規(guī)定償還本息，中心和貸款銀行將扣留風險保證金，并要求保證人承擔保證責任。

???? 第六章 貸款擔保

??第二十一條 住房公積金擔保貸款實行抵押、質(zhì)押或保證人(自然人)交納風險保證金并承擔連帶責任的擔保方式。抵押、質(zhì)押和保證擔保的范圍，包括貸款本息、罰息、違約金、損害賠償金和中心、銀行實現(xiàn)債權的費用。
??第二十二條 抵押。
????一、借款人應以購買的自住住房作為償還貸款本息的抵押物，抵押率最高為70%。在貸款合同有效期限內(nèi)，中心為抵押物所有權益的第一受益人。
????二、以現(xiàn)房作抵押，抵押人需到房地產(chǎn)登記機關辦理抵押登記和申領權證手續(xù)；以期房作抵押，抵押人需持預購房合同到房地產(chǎn)登記機關辦理抵押登記備案手續(xù)，待該期房竣工后，持房屋所有權證辦理正式抵押登記。房地產(chǎn)權證書和房地產(chǎn)抵押證明由抵押人(借款人)交中心、貸款銀行執(zhí)存。
????三、抵押物在抵押期間，借款人(抵押人)未經(jīng)中心和貸款銀行同意，不得將抵押物出租、變賣、饋贈和再次抵押。
????四、作為抵押物的住房，在抵押期間抵押人負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任。中心和貸款銀行有權按抵押合同的約定，檢查由抵押人占管的抵押物。
?? 第二十三條 質(zhì)押。
????一、借款人需將經(jīng)貸款銀行認可的有價證券(國庫券、銀行定期存單)交貸款銀行和中心共同保管，并以該有價證券的權益作為清償貸款本息的擔保；
????二、質(zhì)押期間，出質(zhì)人不得以任何理由對質(zhì)押物進行掛失或追索；
????三、在質(zhì)押擔保方式下，有價證券兌現(xiàn)期先于住房擔保貸款還款期，中心和貸款銀行可以與借款人協(xié)商后，按期將有價證券兌現(xiàn)，并將兌現(xiàn)的價款用于提前清償所擔保的貸款本息。
??第二十四條 保證。??
????一、住房擔保貸款也可由兩位以上具有完全民事行為能力的自然人作為保證人，各交納貸款總額5%的風險保證金，同時第三方保證為不可撤銷的連帶責任保證，保證人必須由中心和貸款銀行認可。
????二、保證人必須有代為償還全部貸款本息及貸款合同引起的相關費用的能力。
????三、保證期限自貸款合同生效之日起到貸款本息及相關費用償清之日止。
????四、借款人按時償還貸款本息后，中心和貸款銀行將風險保證金本息退還保證人，風險保證金比照職工個人住房公積金存款計算利息。
????五、保證人死亡、失蹤或借款人如果要求變更保證人的，必須及時辦理變更手續(xù)。
????六、當借款人無法履行還款責任時，中心和貸款銀行有權扣留風險保證金，并要求保證人歸還貸款本息及相關費用。
????七、保證人履行保證責任后，中心和貸款銀行應將風險保證金本息退還保證人。
??第二十五條 抵押權、質(zhì)押權與其擔保的貸款債權同時存在，貸款債權解除時，抵押權、質(zhì)押權同時解除，中心和貸款銀行將保管的質(zhì)押物退還借款人，同時辦理抵押權、質(zhì)押權注銷登記手續(xù)。
??第二十六條 有下列情形之一，中心和貸款銀行有權按有關規(guī)定處分抵押物或質(zhì)物，以所得款項清償貸款本息及相關費用：
????一、借款人連續(xù)六個月未按貸款合同規(guī)定的時間償還貸款本息或貸款到期逾期六個月仍未還清貸款本息及相關費用；
????二、借款人在借款期限內(nèi)死亡或依法宣告死亡，或失蹤后無法確定繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人或受遺贈人拒絕履行還款義務；
????三、借款人在合同期滿之前遷出本市(鎮(zhèn))，不提前償還貸款本息的；
????四、未經(jīng)抵押權人同意，抵押人隨意改變抵押物結構造成損失，又無其它財產(chǎn)繼續(xù)提供擔保，或將抵押物出租、出售的；
????五、有關部門處分抵押物或質(zhì)押物所得價款，不足以清償貸款本息和支付有關費用的，中心和貸款銀行有權向借款人追索不足的款項。

?? 第七章 抵押物的保險

??第二十七條 抵押人(借款人)應向中心指定的保險公司投保抵押住房保險，投保期限不得少于借款期限，投保金額不得低于貸款本息。
??第二十八條 抵押人必須指明中心為保險金的第一受益人，享有保險金請求權。在借款期限內(nèi)，抵押物如果發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，抵押人獲得的保險賠償金應首先償還貸款本息。
??第二十九條 在借款期限內(nèi)，抵押人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如抵押人中斷保險，貸款銀行有權代為保險，一切費用由抵押人負擔。
??第三十條 在抵押期限內(nèi)，保險單正本由中心和貸款銀行保管，副本由借款人留存。

??第八章 貸款的監(jiān)督和檢查

?? 第三十一條 中心應與受托銀行簽訂委托貸款協(xié)議書。銀行應當在協(xié)議約定的范圍內(nèi)，按照國家的有關信貸政策、制度，審定、發(fā)放和回收住房擔保貸款，并接受中心的監(jiān)督檢查。
??第三十二條 借款人應保證住房擔保貸款?？顚Ｓ茫坏门沧魉?。如挪作他用，中心和貸款銀行有權提前終止合同，收回貸款。

??第九章 附??則

??第三十三條 借款合同當事人的任何一方，要求解除或變更原有合同內(nèi)容，需以書面形式通知其他方，在未達成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。
??第三十四條 借款合同借貸當事人及保證人發(fā)生糾紛時，當事人應協(xié)商解決，協(xié)商不成時，可依法向人民法院提起訴訟。
??第三十五條 如果借款人與保證人合謀騙取住房擔保貸款，將追究雙方法律責任。
??第三十六條 本辦法由內(nèi)蒙古自治區(qū)住房資金管理中心負責解釋。
??第三十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行。